Souscrire une assurance vie est le type de placements préféré des français. En effet, l’assurance vie sert à faire fructifier votre patrimoine. Souscrire une assurance procure également une fiscalité avantageuse pour le souscripteur ou pour le bénéficiaire qui pourra toucher les versements à la fin de votre contrat d’assurance ou à votre décès. Découvrez tous les détails sur les différents avantages de l’assurance vie.
Valoriser votre capital
Une assurance vie vous permet d’épargner sur le long terme pour constituer un capital. Il existe deux types de contrats sur lesquels la gestion peut être, selon le choix du souscripteur, libre, déléguée ou automatique.
Le contrat mono supports
C’est un contrat qui a pour but d’investir dans des obligations pour bénéficier d’une revalorisation annuelle. Votre capital est toujours garanti avec des intérêts annuels.
Le contrat multi supports
Il contient, entres autres, des fonds en euros, un fonds euro-croissance et des valeurs mobilières ou unités de compte qui seront investis sur les marchés financiers français ou internationaux.
Compléter vos revenus avec une fiscalité avantageuse
L’impôt sur le revenu s’applique au moment du rachat ou retrait d’argent. Seuls les intérêts sont soumis à une imposition. En ce qui concerne les prélèvements sociaux, ils dépendent des supports d’investissements. Depuis 2011, les prélèvements sur fonds en euros sous contrats multi supports se font chaque année sur les plus-values versées. Avec la loi de finance 2018, un prélèvement forfaitaire de 30% a été créé. Et quant à la rente viagère, l’imposition est prélevée en ajoutant à celle-ci le revenu imposable et ce partiellement sur le montant.
Si vous avez besoin de liquidités, il vous est possible de demander des avances qui ne vous seront pas taxées. Et vous avez également la possibilité de sortir en rente viagère, une méthode très avantageuse en termes de fiscalité.
Optimiser la transmission de votre patrimoine
Les droits de succession tiennent compte du bénéficiaire du contrat. Les bénéficiaires exonérés du droit de succession sont le conjoint ou le partenaire de PACS. La fiscalité pour les autres bénéficiaires se traite en fonction de l’âge du souscripteur au moment du versement des primes.
Pour les versements avant 70 ans
Après un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire, une taxation de 20% est appliquée sur le capital versé ne dépassant pas les 700 000 euros. Et pour une somme au-delà de 852 500 euros, la taxe est de 31.25 %.
Pour les versements après 70 ans
Les droits de succession sur les primes sont de 30 500 euros pour tous les bénéficiaires. Et les plus-values sont exonérées de droits.
Comment souscrire à une assurance vie ?
Une assurance vie est une forme de contrat qui peut être souscrit par une personne majeure et ayant la capacité juridique pour le faire. En échange d’un versement d’argent, le souscripteur reçoit un certain montant en cas de décès ou d’incapacité.
Qui peut souscrire à une assurance vie ?
Toute personne âgée de plus de 18 ans et ayant la capacité juridique (non-majeurs ne sont pas autorisés) peut souscrire à un contrat d’assurance vie. De plus, il n’est pas nécessaire d’être titulaire d’un compte bancaire pour pouvoir souscrire à une assurance vie.
Quelle information doit être fournie à l’assureur ?
Vous devrez fournir les informations suivantes à votre assurance :
- Nom et prénom du souscripteur
- Date de naissance
- Adresse
- Etat civil (célibataire, marié, divorcé…)
- Revenus annuels
- Numéro de téléphone et adresse e-mail
Quel type de contrat d’assurance vie choisir ?
Il existe différents types de contrats d’assurance vie. Par exemple :
- Le contrat temporaire : permet de protéger une durée limitée (par exemple 5 ans)
- Le contrat individuel : permet de protéger un seul assuré
- Le contrat collectif : permet de protéger plusieurs personnes simultanément
- Le contrat d’épargne : permet de générer des intérêts sur les fonds investis
Votre assureur peut vous conseiller sur le meilleur type de contrat à choisir en fonction de vos besoins et de votre budget.
Quels documents dois-je fournir avec ma demande ?
Pour souscrire à un contrat d’assurance vie, vous devez fournir les documents suivants :
- Une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, permis de conduire…)
- Un justificatif de domicile (facture d’eau, d’électricité, facture internet…) datant de moins de 3 mois
- Un relevé d’information bancaire récent (moins de 3 mois)
- Un certificat médical attestant votre bonne santé (si nécessaire)
- Une attestation d’assurance responsabilité civile (si nécessaire)
Quelle est la procédure pour souscrire ?
La souscription à un contrat d’assurance vie peut être faite en ligne ou auprès de votre assureur. Si vous décidez de souscrire par voie numérique, voici les étapes à suivre :
- Choisissez le type de contrat qui correspond à vos besoins et à votre budget.
- Rassemblez les documents nécessaires (pièce d’identité, relevé d’informations bancaires, etc.).
- Remplissez le formulaire de souscription et envoyez-le avec les documents requis.
- Attendez la confirmation de votre assureur puis payez la cotisation.
Pour obtenir des informations complémentaires sur les différents types de contrats disponibles, n’hésitez pas à contacter votre assureur pour discuter des options qui s’offrent à vous.
