La Société Générale est une institution bancaire de renom en France. Parmi sa gamme de produits financiers, elle propose à ses clients un contrat d’assurance-vie nommé Séquoia. Nous vous partageons notre avis sur ce produit et passons en revue les différents aspects qui le caractérisent tels que les frais, les performances et le fonctionnement.
Le fonctionnement du contrat Séquoia
Ce contrat d’assurance-vie multisupport offre deux modes de gestion :
- la gestion libre : Vous choisissez vous-même les supports dans lesquels investir et pouvez effectuer des arbitrages entre eux sans limitation.
- la gestion pilotée : Une équipe de professionnels se charge de répartir votre capital selon votre profil de risque, en investissant principalement sur les marchés financiers.
Dans les deux cas, vous avez accès à une large palette de supports d’investissement, incluant des fonds en euros sécurisés et des unités de compte plus ou moins risquées (actions, obligations, immobilier…).
Les options d’investissement et de désinvestissement
En parallèle à ces modes de gestion, le contrat d’assurance-vie Séquoia offre plusieurs options pour optimiser l’évolution de votre épargne :
- les versements programmés : vous pouvez mettre en place des versements mensuels, trimestriels ou annuels pour alimenter régulièrement votre contrat;
- le rééquilibrage automatique : cette option permet de répartir et maintenir l’équilibre entre les différents supports d’investissement selon vos souhaits;
- la sécurisation des plus-values : avec cette option, les gains réalisés sur les unités de compte sont transférés automatiquement vers le fonds en euros pour protéger votre capital.
Les frais liés au contrat Séquoia
L’assurance-vie de la Société Générale n’est pas exemptée de frais :
- Frais sur versement : ils varient généralement entre 0% et 4,50%, selon les montants versés;
- Frais de gestion : comptez 0,60% par an pour le fonds en euros et 0,85% pour les unités de compte;
- Frais d’arbitrage : en gestion libre, un arbitrage coûte 1% du montant (plafonné à 500€), tandis qu’en gestion pilotée le tarif varie entre 0,30% et 1% selon le montant et le support;
- Frais d’options : certaines options d’investissement et de désinvestissement entraînent des frais supplémentaires.
Comparaison avec la concurrence
Il est intéressant de noter que ces frais peuvent sembler élevés par rapport à ceux pratiqués sur le marché. Les banques en ligne et les assureurs indépendants proposent souvent des contrats avec des frais moindres voire nuls sur certains postes.
Les performances du contrat Séquoia
Pour juger de la qualité d’un contrat d’assurance-vie, il est essentiel d’évaluer les performances des supports d’investissement qu’il propose. A ce titre, le fonds en euros de la Société Générale affiche un rendement plutôt correct. Bien que variable selon l’année et le niveau général des taux d’intérêt, il demeure généralement dans la moyenne des rendements constatés sur le marché.
Cependant, concernant les unités de compte, des écarts plus importants peuvent être constatés. En effet, certaines se révèlent assez performantes tandis que d’autres déçoivent au regard des rendements passés.
Le contrat Séquoia face à ses concurrents
La Société Générale propose régulièrement des actions promotionnelles pour valoriser son offre d’assurance-vie Séquoia. Néanmoins, au-delà des incitations temporaires et ponctuelles, il convient d’analyser les performances sur le long terme afin d’avoir une idée plus précise de la qualité du contrat.
Séquoia peine parfois à rivaliser avec d’autres contrats accessibles chez des acteurs traditionnels ou en ligne qui arborent des rendements supérieurs sur certains supports et/ou des frais plus avantageux pour l’épargnant.
En bref : notre avis sur l’assurance-vie Séquoia
Le contrat d’assurance-vie de la Société Générale présente un fonctionnement flexible et des supports d’investissement variés. Les options d’investissement et de désinvestissement proposées sont également intéressantes.
Toutefois, les frais peuvent paraître assez élevés comparativement à ce que l’on trouve chez la concurrence, notamment chez les banques en ligne et les acteurs indépendants. De même, si certaines unités de compte sont performantes, d’autres le sont moins, impactant ainsi la performance globale du contrat.
