Le contrat d’assurance-vie Nuances 3D proposé par la Caisse d’Épargne est souvent présenté comme un produit phare de cette banque. Dans le but d’aider les épargnants à y voir plus clair, nous vous proposons de faire un tour d’horizon des principales caractéristiques et points forts de ce contrat.
Quels sont les objectifs du contrat Nuances 3D ?
Nuances 3D est un contrat d’assurance-vie multisupport qui s’adresse à une clientèle large et diversifiée. Il permet notamment :
- de se constituer ou développer un capital à moyen ou long terme ;
- de préparer sa retraite ;
- de transmettre son patrimoine dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie ;
- de disposer d’une réserve de liquidités en cas de besoin ;
- d’accéder à une palette étendue de supports d’investissement.
En somme, ce contrat cherche à répondre aux besoins spécifiques de chaque épargnant, quels que soient ses projets, sa situation personnelle et son appétence pour le risque.
Panorama des frais du contrat Nuances 3D
Frais sur versement
Tout d’abord, il est important de noter que ce contrat ne prévoit pas de frais sur versement. En conséquence, la totalité des sommes versées par l’épargnant est investie dans les supports choisis.
Frais de gestion
Les frais annuels de gestion s’élèvent à 0,60 % pour le fonds en euros et 1,20 % pour les unités de compte. Ces frais sont compris dans les performances affichées des supports et n’apparaissent pas directement sur les relevés de compte.
Il convient de noter que ces frais de gestion se situent dans la moyenne du marché pour un contrat d’assurance-vie proposé par une banque traditionnelle.
Frais d’arbitrage
Chaque épargnant bénéficie de deux arbitrages gratuits par an et par support. Au-delà, chaque arbitrage supplémentaire coûte 0,50 % du montant transféré avec un plafond de 150 euros. Des promotions ponctuelles peuvent également permettre de réaliser des arbitrages sans frais.
Le fonds en euros : rendement et sécurité
Le fonds en euros Nuances Plus constitue le pilier sécurisé du contrat Nuances 3D. Il s’agit d’un support garanti où le capital investi et les intérêts acquis sont protégés tout au long de la durée du contrat. En outre, les intérêts générés sont définitivement acquis et participent, grâce à l’effet cliquet, à l’accroissement du capital garanti.
Le rendement de ce fonds en euros est, comme pour tous les contrats d’assurance-vie, soumis aux fluctuations des marchés financiers et reste tributaire des performances obligataires et de la politique de distribution de l’assureur.
Les unités de compte : diversification et potentiel de performance
Nuances 3D propose une large gamme d’unités de compte (UC) permettant une diversification optimale de son épargne. Ces supports comprennent :
- des fonds actions (France, Europe, monde) ;
- des fonds diversifiés (flexibles, patrimoniaux) ;
- des fonds obligations (euro, international) ;
- des fonds monétaires ;
- des supports immobiliers (SCPI, SCI).
Il est important de rappeler que les unités de compte présentent un risque de perte en capital, celui-ci n’étant pas garanti, et nécessitent donc une bonne connaissance des marchés financiers de la part du souscripteur.
Options de gestion et services personnalisés
Gestion libre ou profilée
L’épargnant a la possibilité de choisir entre :
- une gestion libre, qui lui laisse toute latitude pour sélectionner ses supports d’investissement et gérer seul son contrat ;
- une gestion profilée, où il délègue la gestion à des experts selon quatre profils de risque proposés – prudence, équilibre, dynamique et offensif.
Options d’arbitrages automatiques
Nuances 3D offre également des options d’arbitrage automatique pour sécuriser ou dynamiser son épargne. Parmi celles-ci, citons :
- la sécurisation des plus-values ;
- l’investissement progressif ;
- le rééquilibrage automatique du portefeuille.
Versements et rachats
Le contrat Nuances 3D autorise les versements libres (minimum de 500 euros) et les versements programmés (minimum de 100 euros).
Les rachats partiels sont également possibles ainsi que la mise en place d’une rente viagère au terme du contrat.
Avis sur le contrat Nuances 3D : un contrat à double tranchant
Nuances 3D affiche plusieurs atouts indéniables, tels qu’une absence de frais sur versement, une gamme étendue d’unités de compte et des services de gestion modulables. Toutefois, il convient de rester vigilant quant aux performances du fonds en euros et à la complexité certaine de certains supports pour les épargnants non avertis. En définitive, ce contrat saura répondre aux attentes d’un large public, à condition de prendre en compte l’ensemble des paramètres en jeu et de se tenir informé régulièrement des évolutions du marché.
