La banque en ligne est l’un des moyens les plus pratiques de gérer vos finances. Vous pouvez rapidement et facilement vérifier le solde de vos comptes, transférer des fonds entre vos comptes, payer des factures, etc. Et surtout, vous pouvez faire tout cela depuis le confort de votre domicile. Avec la banque en ligne, vous n’avez pas besoin de faire la queue à la banque ou de vous soucier de vous rendre à la banque pendant les heures d’ouverture. Vous pouvez accéder à votre compte 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. De plus, les services bancaires en ligne sont généralement gratuits ou très peu coûteux. Si vous ne profitez pas encore de la banque en ligne, c’est le moment de l’essayer.
Classement de la meilleure banque en ligne :
Fortuneo
Fondée en 2008, Fortuneo est une banque en ligne française qui offre une large gamme de services financiers à ses clients. Ceux-ci comprennent des produits d’épargne et d’investissement, des prêts, des cartes de crédit et des assurances. La banque compte plus de 1,5 million de clients et son siège social est situé à Paris. L’une des principales caractéristiques des services de Fortuneo est l’accent mis sur la transparence et le service à la clientèle. La banque publie régulièrement sur son site web des informations sur les frais qu’elle facture pour ses produits et services. Elle dispose également d’un service clientèle dédié qui peut être contacté par téléphone ou par e-mail. Grâce à cet accent mis sur la transparence et le service client, Fortuneo a reçu de nombreux prix ces dernières années, notamment le prix de la « meilleure banque française » décerné par le magazine Money en 2014.
Offres proposées par la Fortuneo
La banque en ligne Fortuneo offre une variété d’opportunités d’investissement, des actions et obligations traditionnelles à des options plus uniques comme les fonds spéculatifs et les sociétés d’investissement immobilier (REIT). Ils ont une équipe de conseillers financiers expérimentés qui peuvent vous aider à créer un portefeuille qui répond à vos besoins et objectifs individuels. En outre, elle propose une large gamme de produits et services bancaires, notamment des comptes chèques et d’épargne, des prêts et des cartes de crédit.
Compte courant
Le compte courant proposé par Fortuneo est une excellente option pour ceux qui recherchent un moyen abordable et pratique de gérer leurs finances. Le compte offre un certain nombre de fonctionnalités qui permettent de suivre facilement les dépenses, d’effectuer des paiements et de transférer des fonds. Le compte courant Fortuneo est assorti d’une carte de débit qui peut être utilisée pour effectuer des achats et des retraits aux guichets automatiques. Globalement, c’est un excellent choix pour ceux qui recherchent un moyen abordable et pratique de gérer leurs finances.
Solutions de crédit
Fortuneo offre une variété de solutions de crédit pour aider les clients à obtenir le financement dont ils ont besoin. L’équipe d’experts travaillera avec vous pour trouver une solution qui répond à vos besoins spécifiques et à votre budget. La banque en ligne offre des taux compétitifs et des conditions flexibles, et s’engage à trouver la bonne solution de crédit pour vous.
Monabanq
Créée en 2006, Monabanq est une banque exclusivement en ligne, dont le siège est localisé à Villeneuve d’Ascq, dans le Nord. Avec quatre-cents collaborateurs œuvrant chaque jour pour offrir à ses 270 000 clients des prestations de qualité personnalisées et adaptées, Monabanq affiche sa volonté de rester une banque « humaine », où la relation avec le client est essentielle.
Exclusivement destinée aux particuliers, Monabanq propose à sa clientèle divers services afin de marquer sa différence – conseiller personnel, appel découverte, rendez-vous réguliers…-, et asseoir sa position sur le marché des banques en ligne.
Monabanq met à disposition de ses clients une gamme étendue de produits, dont la qualité a été récompensée à plusieurs reprises. En 2011, le compte courant, le livret d’épargne et l’assurance-vie Monabanq se sont vus décernés chacun un label d’excellence par les Dossiers de l’épargne.
Offres proposées par la banque en ligne
L’offre Monabanq est composée du compte courant/cartes, de produits d’épargne, de solutions de crédits, ainsi que de l’assurance-vie et de possibilités d’investir en bourse.
Compte courant
Qu’il s’agisse d’une formule « tout compris en illimité », « classique » ou « compte chèque jeune », l’ouverture d’un compte courant Monabanq est facile à concrétiser, et est généralement associée à une carte de crédit (Bleue Visa ou Visa premier). A noter que Monabanq propose l’option « carte qui épargne », solution permettant aux consommateurs de mettre de l’argent de côté à chaque achat.
Épargne
Le compte d’épargne Monabanq permet aux clients désireux de se constituer une épargne disponible à tout moment de profiter d’un taux de rémunération intéressant : de 2 % jusqu’à 15 000 € de dépôt à 2,50 % jusqu’à 100 000 € de dépôt. Toute ouverture d’un compte d’épargne réalisée avant le 31 décembre 2011 fait bénéficier à son titulaire d’un taux de rémunération de 5,5 % bruts pendant trois mois.
Solutions de crédit
Plusieurs solutions de crédits sont offertes aux clients Monabanq afin de réaliser leurs projets d’acquisition immobilière, d’achat de véhicule, de réalisation de travaux ou tout autre projet – mariage, voyage, électroménager… -.
Une solution de rachat de prêt fait également partie des propositions faites aux clients ayant plusieurs crédits en cours, et des difficultés à supporter les diverses échéances mensuelles. En regroupant l’ensemble de leurs prêts en un seul, avec une mensualité et un interlocuteur uniques, le rachat de prêt permet de faciliter la gestion quotidienne des consommateurs, et ainsi d’accroître leur pouvoir d’achat.
Assurance-vie/bourse
Avec une rémunération de 2,50 % nets garantis en 2011, l’assurance-vie Monabanq permet de se constituer en toute sécurité un capital disponible à tout moment, selon les besoins de chacun. Une fiscalité et des tarifs avantageux viennent compléter cette offre d’épargne. A noter que la souscription d’une assurance-vie Monabanq avant le 31 décembre garantit une rémunération de 3,75 % sur le rendement de fonds euros.
Le Plan d’épargne en actions – PEA -, le compte titres et aussi les SICAV représentent la gamme de produits proposée par Monabanq à destination des clients désireux d’investir en bourse.
ING Direct
Créée en 1995, ING Direct est issue du groupe néerlandais ING, leader de l’assurance, de la banque et la gestion d’actifs. Sa création fait suite à la volonté des responsables du groupe d’utiliser les nouvelles technologies de l’information et de la communication pour rompre avec le modèle classique des banques traditionnelles. L’objectif était alors de se « libérer des contraintes physiques » grâce à ces nouveaux outils.
Le premier site ING Direct fait son apparition au Canada en 1997, et suscite rapidement l’intérêt des clients, tout en faisant des émules dans de nombreux autres pays. Suivront ensuite l’Espagne et l’Australie en 1999, puis la France en 2000.
ING Direct est alors la première banque en ligne présente sur le territoire français. Elle propose dès 2004 une assurance vie, puis en 2009 un compte courant.
Aujourd’hui, ING Direct est leader sur le marché de la banque en ligne, en France et dans le monde. Présente également en Australie, Autriche, Espagne, Italie, Allemagne, au Canada et au Royaume-Uni, elle compte 800 000 clients dans l’hexagone.
Deux centres relation clients, l’un à Paris, l’autre à Reims, permettent de garantir à la clientèle d’ING Direct des prestations de qualité, ainsi qu’un accompagnement personnalisé.
Les offres de la banque en ligne
A l’image de la majorité des banques traditionnelles, ING Direct propose des produits d’épargne à plus ou moins long terme, mais aussi l’ouverture d’un compte courant, une assurance vie ainsi que des produits d’investissement.
Produits d’épargne et placements
Les produits d’épargne ING Direct comprennent le livret d’épargne Orange, rémunéré à 4,5 % pendant les trois premiers mois. Sans aucun frais, ce compte d’épargne permet de se constituer un capital intéressant, avec un montant de dépôt maximum de trois millions d’euros.
Le livret A, livret réglementé, offre une rémunération de 2,25 % nets, dans la limite de 15 300 € de dépôt.
Quant au compte à terme, il représente une solution d’épargne intermédiaire, et peut s’avérer intéressant pour faire fructifier une somme d’argent avant de la placer sur le compte d’épargne Orange.
L’assurance vie ING Direct permet, par le biais de versements ponctuels d’un montant minimum de 1 000 €, ou par des versements réguliers – mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels -, de se constituer une réserve d’argent utilisable à tout moment, sans frais. A noter que toute souscription d’une assurance vie ING Direct avant le 30 novembre 2011 donne lieu au versement d’une prime de 80 € fin décembre.
ING Direct offre également à ses clients la possibilité de réaliser des placements boursiers, en ouvrant un compte destiné à accéder à la Bourse en ligne, mais aussi en achetant et en vendant des fonds.
Le compte courant
Gratuite, l’ouverture d’un compte courant ING Direct est accessible à toute personne physique majeure, à condition de pouvoir verser chaque mois 750 €. L’ouverture de ce compte courant fait bénéficier à son détenteur de nombreux avantages, tels l’attribution d’une carte Gold Mastercard, ainsi que d’une assurance, une assistance et de diverses réductions. Sans compter la possibilité de disposer gratuitement d’un chéquier.
Boursorama Banque
Filiale de la Société Générale, Boursorama Banque est apparue sur le marché en 1995, avec l’émergence d’internet. A l’image de son slogan, «La banque en ligne avec son époque », Boursorama affiche sa volonté de s’adapter aux évolutions de la société, ainsi qu’aux besoins et aux exigences des consommateurs – pas d’horaires d’ouverture/fermeture, pas de frais administratifs, transparence…-.
Riche de trois métiers – banque en ligne, courtage en ligne et information financière -, Boursorama propose à ses clients une offre complète et diversifiée, tout en veillant à innover régulièrement avec des services tels « envoyer un chèque », « livraison d’espèces à domicile », « changement de domiciliation bancaire »…
Avec aujourd’hui 325 000 clients en France, et 160 000 comptes courants à gérer, Boursorama Banque continue de se développer et d’accroître sa performance sur le marché de la banque en ligne, dans le but d’atteindre 700 000 clients d’ici 2015.
Les produits bancaires de la banque en ligne
Outre l’ouverture d’un compte et l’attribution d’une carte bancaire – carte bleue Visa ou Visa premier – gratuitement, Boursorama Banque offre à ses clients la possibilité de souscrire un crédit immobilier. Les ménages désireux d’acquérir une maison ou un appartement peuvent ainsi recourir à un crédit classique à taux fixe, à un crédit relais ou à un crédit in fine. Avec un TEG de 4 % annuel, Boursorama Banque affiche un taux fixe parmi les plus bas du marché.
Diverses possibilités sont également offertes aux clients souhaitant se constituer un capital.
Réglementé, le livret A est soumis à un taux net annuel de 2,25 % et est plafonné à 15 300 €. Soumis au même taux net annuel, le Livret de développement durable (LDD) – ex CODEVI- permet de se constituer une épargne dans la limite de 6 000 €, avec des intérêts exonérés d’impôts.
Le Compte sur livret (CSL) est quant à lui rémunéré à hauteur de 2,25 % brut annuel, et n’est limité par aucun plafond de versement. Le Plan d’épargne logement (PEL) et le Compte Epargne Logement (CEL) sont destinés à la réalisation de projets immobiliers, qu’il s’agisse d’acquisition de bien immobilier ou de travaux.
Enfin, l’assurance-vie, rémunérée à 4,10 % sur le fonds en euros, offre la garantie de se constituer un capital en toute sécurité.
Se positionnant comme leader de la bourse en ligne, Boursorama permet aussi à ses clients d’accéder en temps réel à toute l’information financière et aux cotations, et met à leur disposition des outils performants.
Les autres services de Boursorama Banque
Outre cette offre étendue de produits bancaires, d’épargne et boursiers, Boursorama Banque met également au service de ses clients et des visiteurs du site une multitude d’informations concernant des domaines aussi variés que l’immobilier, le patrimoine, mais aussi la politique, la culture, les voyages ou encore le sport et l’économie.
Par le biais d’actualités, de conseils, de guides pratiques et de forums sur chaque thématique, les utilisateurs peuvent ainsi obtenir les réponses à leurs interrogations concrètes, tout en suivant l’actualité générale à la manière d’un site d’informations.
BforBank
Apparue sur le marché des banques en ligne au mois d’octobre 2009, BforBank, la filiale sur Internet du Crédit Agricole, a directement marqué les esprits avec son slogan « mon banquier c’est moi ».
Ayant directement souhaité montrer que, grâce à elle, ce sont, avant tout, les usagers qui décident de la manière dont ils gèrent leur argent, l’enseigne prouve donc là qu’elle reste présente, pour prodiguer des conseils utiles, sans toutefois pousser vers des choix précis.
Le contenu de la gamme proposée
BforBank se démarque là encore de ses concurrentes dans la mesure où elle restreint son offre à quelques produits seulement, exclusivement dans le domaine de l’épargne et de l’investissement boursier, en faisant l’une des premières banques privées en ligne.
Ainsi, aucune formule de compte courant n’est disponible chez BforBank.
Les produits d’épargne
Pour ce qui concerne les solutions d’épargne, le Livret BforBank semble avoir été élaboré avec le plus grand soin, dans la mesure où il se révèle être extrêmement important pour l’enseigne, celui-ci constituant la seule offre en la matière.
Servant un taux de rémunération de 2,4 % au 1er janvier 2012, celui-ci donne l’opportunité d’une épargne totalement libre, puisqu’il est possible de déposer et de retirer les fonds, à tout moment, sans la moindre contrainte, ni le moindre frais, et qu’il reste accessible à partir d’un simple versement initial de 100 €, pour un capital limité ensuite à 4 millions d’euros et un solde minimum fixé à 10 €.
Une offre promotionnelle, actuellement en place sur celui-ci, donne enfin l’opportunité, pour toute souscription avant le 29 février 2012, de profiter d’un rendement de 5 %, pendant trois mois, jusqu’à 100 000 €.
L’assurance vie
Affichant un taux net de 4,30 % en 2010, le fonds en euros proposé là apparaît comme l’un des meilleurs du marché, la diversification qu’il permet, grâce aux 30 supports financiers mis à disposition, et les frais de gestion réduits qu’il affiche, de l’ordre de 0,60 % et 0,85 %, selon l’instrument concerné, constituant indéniablement des atouts supplémentaires.
La bourse
Les épargnants les plus audacieux, non effrayés par le fait d’investir en bourse, peuvent, pour leur part, profiter, le plus simplement, des différents outils mis à leur disposition pour accéder, depuis leur domicile, à une véritable salle des marchés, avec la possibilité qui leur est donnée de pouvoir effectuer toutes sortes d’opérations en ligne.
Ne présentant ni frais d’abonnement, ni frais d’ouverture, ni de clôture, ni même de tenue de compte, l’offre de BforBank, en la matière, se révèle être également des plus compétitives.
Ceci est d’autant plus vrai, en ce moment, que 500 € de frais de courtage sont offerts, pour toute première ouverture, ou pour tout transfert d’un montant minimum de 10 000 €, avant le 31 janvier 2012.
Limitant son offre à quelques produits seulement, auxquels elle apporte une attention toute particulière, BforBank a fait le choix d’une stratégie judicieuse qui lui permet aujourd’hui de séduire le public qu’elle visait, à savoir une clientèle plutôt jeune, dynamique, un peu plus aisée que la moyenne et ne craignant pas de devoir recourir aux nouvelles technologies, pour s’impliquer eux-mêmes davantage dans la gestion de leur patrimoine.
La NET Agence (BNP Paribas en ligne)
Créée en 2009, la Net Agence est la banque en ligne de BNP Paribas, dont elle profite de l’expérience et de la situation sur le marché bancaire pour offrir à ses clients des services de qualité à des prix intéressants.
La Net Agence tire également profit de la présence étendue sur tout le territoire français de BNP Paribas – 2 250 agences – pour se démarquer des banques en ligne traditionnelles, ne possédant pas d’agences physiques.
Avec une gamme diversifiée de services et produits bancaires, la Net Agence apparaît comme un acteur important du secteur des banques en ligne, bénéficiant à la fois de l’image du groupe qui l’a créé et des tarifs attractifs liés aux banques en ligne.
Les offres et services de La Net Agence
La Net Agence propose l’ensemble des produits et services offerts par BNP Paribas, du compte courant aux produits d’épargne, en passant par les crédits et les assurances.
Compte et services courants
Les clients de la Net Agence ont la possibilité de souscrire rapidement et en toute simplicité un compte courant, l’ouverture d’un compte courant entraînant le remboursement de la carte Visa Classic ou Premier. A noter qu’au-delà de pouvoir gérer ses comptes sur internet en toute sécurité, le titulaire d’un compte courant peut également profiter des fonctionnalités des services mobiles – iPhone, iPad, BlackBerry… -.
Solutions d’épargne et produits de crédits
Les clients de la Net Agence désireux de se constituer une épargne ont le choix entre différentes formules : l’épargne disponible, l’épargne logement et l’assurance-vie.
L’épargne disponible inclut le Livret A (rémunéré à 2,25 % nets par an et plafonné à 15 300 €), le compte épargne (1,50% brut), le livret A Baby (2,25 % nets), le Livret de développement durable (2,25 % nets), le compte épargne vacances (1,50 % bruts) et le Livret d’épargne populaire (2,75 % nets).
Utilisable pour une acquisition immobilière, l’épargne logement peut prendre la forme du Compte épargne logement (CEL) ou du Plan épargne logement (PEL), rémunérés respectivement à 1,50 % nets et 2,50 %.
Quant à l’assurance-vie Net Agence – BNP Paribas Avenir retraite -, elle permet de se constituer un capital en toute sécurité, par des versements réguliers et libres.
Concernant la réalisation de projets, la Net Agence les rend possible grâce à des crédits immobilier – prêt immobilier, prêt relais, prêt travaux – , ainsi que des crédits à la consommation – prêt mariage, prêt travaux/déco et prêt jeunes actifs.
Assurances et bourse
La Net Agence propose aussi à ses clients des assurances adaptées à chaque projet : achat de véhicule ou achat immobilier, ainsi qu’une assurance destinée à protéger tous les appareils nomades d’un même foyer.
Enfin, l’accès à la bourse fait également partie des services proposés en toute sécurité par la banque en ligne BNP Paribas, avec la mise à disposition d’outils performants. Des spécialistes boursiers sont à disposition pour informer les clients, et les aider à passer des ordres le cas échéant.
e-LCL
Créée en 2009, e-LCL est la banque en ligne du groupe Crédit Lyonnais. S’appuyant sur l’expérience et l’expertise du groupe bancaire dont elle est issue, e-LCL met à disposition de ses clients une gamme de produits et de services accessibles en toute simplicité et disponibles à tout moment, et en toute sécurité.
Poursuivant l’objectif de conseiller et informer en toute transparence, e-LCL met un conseiller personnel à la disposition de chaque client. Ce dernier devient l’interlocuteur unique pour une relation privilégiée, basée sur l’écoute et la disponibilité.
Les produits et services de la banque en ligne
Monabanq dispose d’une gamme étendue de produits et services bancaires, destinée à accompagner au mieux ses clients tout au long de leur vie, et à satisfaire leurs attentes au fur et à mesure de leurs besoins et évolutions, personnelles, familiales et professionnelles.
Banque au quotidien
En ouvrant gratuitement un compte bancaire, les clients e-LCL ont la possibilité de bénéficier des services courants associés, à savoir le chéquier et les cartes de crédit. Toutefois, alors que l’attribution d’un chéquier est gratuite, la mise à disposition de cartes de crédit est soumise à une cotisation annuelle, allant de 27 € pour la carte « Inventive Maestro » à 282 € pour la « Visa Infinite ».
Épargne et placements
La gamme épargne disponible, composée du Livret LCL+, du Livret A, Du Livret de développement durable (LDD), du compte sur livret, du Livret Cerise, du Livret Zébulon, ainsi que du Livret Jeune et d’Épargne populaire (LEP) permet de se constituer une épargne disponible à tout moment.
Le Plan d’épargne logement (PEL) et le compte épargne logement (CEL) sont destinés à la réalisation de projets immobiliers – achat, travaux…-.
Afin d’anticiper et de prévoir l’avenir le plus sereinement possible, pour soi et pour ses proches, e-LCL possède des produits d’assurance-vie divers – Gulliver, Lion Vie Équateur, Rouge Corinthe, Lion Vie Jaune Saison, PERP Velours -.
Enfin, les clients désireux d’investir et de réaliser des placements boursiers peuvent bénéficier d’un espace leur permettant de consulter les marchés, tout en passant des ordres.
Prêts bancaires et assurances
Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, personnel ou étudiant, chacun est susceptible de trouver la solution de financement idéale et adaptée à son projet.
Entre Solution Projet Immo, prêt relais, prêt à taux zéro, éco-prêt à taux zéro et prêt à l’accession sociale, e-LCL offre de nombreuses possibilités pour accompagner les projets immobiliers de ses clients.
Destinés à financer les projets personnels – achat de véhicules, voyages, mariage, … -, les prêts personnels permettent de satisfaire les besoins et les envies du quotidien, tout en maîtrisant son budget.
Quant aux prêts étudiants e-LCL, ils ont pour but de faciliter la vie étudiante, faite d’imprévus et de dépenses difficiles à supporter.
Enfin, et afin d’offrir toutes les garanties à leurs clients, une large gamme de produits d’assurances, allant de l’assurance santé à l’assurance dépendance, en passant par l’assurance obsèques, vise à offrir une maîtrise totale du budget en toutes circonstances.
