Meilleure banque en ligne : le comparatif

Dans un monde de plus en plus digital, les banques en ligne connaissent une popularité grandissante. Elles offrent de nombreux avantages par rapport à leurs homologues traditionnelles. Cependant, il peut être difficile de savoir comment changer vers une banque en ligne et quels critères prendre en compte lors de son choix. Découvrez le classement des meilleures banques en ligne, leurs avantages, comment procéder pour effectuer un changement et les critères importants pour choisir la meilleure option possible.

Classement des meilleures banques en ligne :

Vous cherchez à ouvrir un compte dans une banque en ligne et vous ne savez pas laquelle choisir ? Nous vous proposons une présentation des meilleures banques en ligne disponibles sur le marché français. Découvrez les avantages et les spécificités de chaque banque pour faire le meilleur choix selon vos besoins et votre profil.

Fortuneo Banque : Une offre complète et des tarifs attractifs

Fortuneo Banque est une banque en ligne française qui propose une gamme complète de produits bancaires (comptes courants, livrets d’épargne, crédits immobiliers, assurances-vie, etc.) avec des tarifs compétitifs. En plus de sa gratuité sur la plupart des opérations courantes, cette banque en ligne offre également une carte bancaire gratuite sous certaines conditions. Elle est également appréciée pour son service clientèle de qualité.

Les points forts de Fortuneo Banque

• Une large gamme de produits et services bancaires
• Des tarifs compétitifs
• Un service client disponible et réactif

Hello bank ! : La simplicité et la mobilité

Hello bank ! est la banque en ligne de BNP Paribas. Elle se distingue par sa simplicité d’utilisation et son orientation mobile, avec une application très bien conçue pour gérer votre compte en toute autonomie. Hello bank ! propose aussi une offre de carte bancaire gratuite, sous conditions de revenus ou de dépôt.

Les atouts de Hello bank !

• Une application mobile complète et ergonomique
• L’accès aux agences et aux automates BNP Paribas
• Des offres promotionnelles régulières

BforBank : L’épargne en ligne comme spécialité

BforBank est une banque en ligne créée par Credit Agricole qui met l’accent sur les produits d’épargne (livrets, assurances-vie, etc.). Elle propose par ailleurs un compte courant avec carte bancaire gratuite, sous conditions. Si vous recherchez une banque en ligne avantageuse pour votre épargne, BforBank peut être un bon choix.

Les points forts de BforBank

• Un large choix de produits d’épargne
• Des taux promotionnels intéressants
• La possibilité de bénéficier des services du groupe Crédit Agricole

Monabanq : Une approche humaine et accessible

Monabanq est une banque en ligne qui se démarque par son approche humaine et accessible. Elle propose un compte courant sans condition de revenus, avec une cotisation mensuelle fixe. Son offre est appréciée pour sa simplicité et la qualité de son service client. Monabanq dispose également d’une gamme complète de produits d’épargne.

Les atouts de Monabanq

• Son accessibilité, sans condition de revenus
• Une offre simple et transparente
• Un service client de qualité

Boursorama Banque : L’expertise d’un grand groupe bancaire

Boursorama Banque, filiale du groupe Société Générale, est souvent considérée comme l’une des meilleures banques en ligne grâce à ses tarifs compétitifs et son offre complète de produits bancaires. Elle propose notamment un compte courant gratuit avec carte bancaire gratuite sous conditions, ainsi que de nombreux services innovants via son application mobile.

Les points forts de Boursorama Banque

• Des tarifs très attractifs
• Une large gamme de produits et services
• L’expertise et la solidité du groupe Société Générale

N26 : La banque mobile internationale

N26 est une banque mobile allemande disponible en France depuis 2017. Elle propose un compte courant gratuit avec carte Mastercard sans frais de change à l’étranger, idéal pour les voyageurs. N26 se distingue par son interface moderne et minimaliste, ainsi que par ses fonctionnalités innovantes (notifications en temps réel, blocage temporaire de la carte, etc.).

Les atouts de N26

• Sa simplicité d’utilisation et son design épuré
• L’absence de frais à l’étranger
• Des fonctionnalités innovantes pour gérer ses dépenses

Revolut : La néobanque polyvalente

Revolut est une néobanque britannique qui se distingue par sa flexibilité et ses nombreuses fonctionnalités. Elle propose un compte courant gratuit avec carte Mastercard sans frais de change, ainsi que des services de change en devises, de cryptomonnaies et d’investissement en actions. Revolut est particulièrement appréciée par les voyageurs et les personnes ayant des besoins spécifiques en matière de gestion de leur argent.

Les points forts de Revolut

• Une offre très complète et polyvalente
• Aucun frais de change à l’étranger
• Des fonctionnalités avancées pour gérer son argent

Ma French Bank : La banque mobile du réseau La Banque Postale

Ma French Bank est la banque mobile du groupe La Banque Postale. Elle propose un compte courant avec carte Visa internationale pour un prix fixe mensuel, sans condition de revenus. Ma French Bank met l’accent sur la simplicité, avec une offre claire et transparente, ainsi que sur l’accessibilité, avec la possibilité d’ouvrir un compte en bureau de poste.

Les atouts de Ma French Bank

• Une offre simple et accessible
• L’appui du groupe La Banque Postale
• La possibilité d’ouvrir un compte en bureau de poste

Orange Bank : La banque mobile des clients Orange

Orange Bank est la banque mobile lancée par le groupe de télécommunications Orange. Elle propose un compte courant gratuit avec carte Visa internationale, sous conditions. Orange Bank se distingue par ses fonctionnalités innovantes, comme le paiement par mobile, et par son intégration aux services Orange (offres combinées, avantages pour les clients Orange, etc.).

Les points forts d’Orange Bank

• Ses fonctionnalités innovantes
• Des tarifs avantageux pour les clients Orange
• L’expertise et la solidité du groupe Orange

Les avantages des banques en ligne

Parmi les principaux avantages que présentent les banques en ligne, on peut notamment citer :

• Des frais généralement moins élevés : les banques en ligne ont des coûts de fonctionnement réduits, car elles n’ont pas besoin de maintenir un réseau d’agences physiques. Ces économies se répercutent sur le consommateur sous forme de frais moins élevés pour les services courants tels que les cartes bancaires ou les virements.
• Une offre souvent plus large : certaines banques en ligne proposent une gamme plus étendue de produits et services financiers, notamment en matière d’épargne, d’assurance et d’investissement.
• Un accès simplifié aux services bancaires : les opérations courantes (consultation du solde, virements, etc.) peuvent être gérées facilement depuis un ordinateur ou un smartphone, sans avoir à se déplacer en agence.
• Une disponibilité accrue : les services en ligne sont généralement disponibles 24h/24 et 7j/7, ce qui permet de gérer son compte bancaire à sa convenance, sans contrainte d’horaires.

Comment changer vers une banque en ligne ?

Une fois convaincu des avantages offerts par les banques en ligne, il est temps de passer à l’action. Voici les principales étapes pour changer de banque :

1. Comparer les différentes offres : il est essentiel de bien étudier les tarifs, les services proposés, ainsi que les conditions d’accès aux différents produits financiers (compte courant, cartes bancaires, etc.). N’hésitez pas à consulter un comparatif en ligne pour vous aider dans votre choix.
2. Ouvrir un nouveau compte : une fois la banque en ligne sélectionnée, vous devrez ouvrir un nouveau compte. Cette démarche peut généralement être effectuée en quelques minutes depuis le site internet de la banque. Vous devrez fournir certains documents justificatifs tels qu’une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
3. Transférer vos virements et prélèvements : pensez à informer les organismes concernés (employeur, EDF, opérateur téléphonique, etc.) de votre changement de coordonnées bancaires pour que vos virements et prélèvements soient effectués sur votre nouveau compte.
4. Fermer votre ancien compte : il est conseillé d’attendre que tous les virements et prélèvements aient été transférés avant de procéder à la clôture de votre ancien compte. Une fois cette étape réalisée, n’oubliez pas de restituer vos moyens de paiement (chèques, carte bancaire) à votre ancienne banque.

Les critères pour choisir une banque en ligne

Afin de vous aider à faire le meilleur choix possible, voici quelques critères à prendre en compte lors de la sélection de votre future banque en ligne :

Frais et tarifs

Comme mentionné précédemment, l’un des principaux atouts des banques en ligne réside dans leurs frais généralement moins élevés. Il est donc essentiel de comparer les tarifs pratiqués par les différentes banques en ligne pour les services qui vous intéressent, tels que les cartes bancaires, les virements ou encore les découverts autorisés.

Offre de produits et services

Assurez-vous que la banque en ligne que vous envisagez propose bien les produits et services dont vous avez besoin, comme un compte courant, des solutions d’épargne, des crédits ou encore des assurances. Veillez également à vérifier les conditions d’accès à ces différents services (revenus minimums, versement initial, etc.).

Accessibilité et ergonomie des outils en ligne

Il est important que la plateforme en ligne de la banque soit facile d’utilisation et accessible depuis votre ordinateur ou votre smartphone. Prenez le temps de tester l’ergonomie des différents sites et applications mobiles pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Service client

Même si les relations avec une banque en ligne sont majoritairement dématérialisées, il est important de pouvoir compter sur un service client réactif et compétent en cas de besoin. Renseignez-vous sur les horaires et les moyens de contact du service client (téléphone, email, chat) ainsi que sur la qualité de l’accueil et des conseils apportés.

Les conditions d’entrée et offres de bienvenue

Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, il suffit généralement de remplir un formulaire en ligne et de fournir quelques pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, etc.). Certaines banques en ligne proposent même la vérification d’identité via une vidéoconférence, simplifiant encore davantage la procédure.

De nombreuses banques en ligne mettent en avant des offres de bienvenue pour séduire de nouveaux clients. Ces offres peuvent prendre la forme de primes de bienvenue, de carte gratuite pendant une durée déterminée ou encore de taux promotionnels sur des produits d’épargne comme le livret d’épargne ou l’assurance-vie.

Les cartes bancaires

La plupart des banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites, sous certaines conditions de revenus ou d’épargne. Cette gratuité est souvent limitée dans le temps, mais peut être pérennisée si vous respectez les conditions d’utilisation de la carte (nombre de transactions mensuelles, montant minimum de dépenses, etc.).

Les types de cartes proposées

En général, les banques en ligne offrent un choix entre plusieurs types de cartes bancaires :

• Carte à autorisation systématique
• Carte classique
• Carte haut de gamme

Chaque type de carte offre des garanties et des services spécifiques, tels que l’assurance voyage, les retraits sans frais à l’étranger ou encore des réductions chez certains partenaires.

Le dépôt de chèque

Si les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques où déposer vos chèques, elles mettent généralement à disposition des solutions pour faciliter cette démarche :

• L’envoi par courrier : vous pouvez adresser vos chèques à l’adresse indiquée par votre banque en ligne, accompagnés d’un bordereau de remise de chèque.
• Le dépôt dans une agence partenaire : certaines banques en ligne ont noué des partenariats avec des banques traditionnelles, permettant ainsi de déposer ses chèques en agence.
• La numérisation du chèque : quelques établissements proposent de scanner votre chèque via leur application mobile, puis de l’envoyer par courrier pour finaliser le dépôt.

L’application mobile

Les banques en ligne mettent un point d’honneur à proposer des applications mobiles performantes et ergonomiques, facilitant la gestion de votre compte bancaire depuis votre smartphone. Parmi les fonctionnalités proposées, on retrouve :

• La consultation du solde et des opérations effectuées
• Le virement entre comptes ou vers un autre bénéficiaire
• La modification des plafonds de paiement et de retrait
• Le blocage et déblocage de la carte bancaire
• La gestion des alertes par e-mail ou SMS

Les frais par rapport à une banque classique

L’un des principaux avantages des banques en ligne réside dans leur tarification généralement plus avantageuse que celle des banques traditionnelles. En effet, l’absence d’agences physiques leur permet de réaliser des économies qu’elles répercutent sur leurs clients. Les frais suivants sont souvent moins élevés :

• Frais de tenue de compte
• Cotisation annuelle de la carte bancaire
• Frais de virement
• Frais de retrait à l’étranger
• Tarifs des produits d’épargne et de crédit

Le service client

Malgré l’absence d’agences physiques, les banques en ligne mettent à disposition des services clients pour répondre aux questions et résoudre les éventuels problèmes rencontrés par leurs clients. Ces services sont généralement accessibles :

• Par téléphone
• Par e-mail ou formulaire de contact
• Sur les réseaux sociaux
• Via un chat en ligne

Les produits bancaires

En plus du compte courant et de la carte bancaire, les banques en ligne proposent une gamme complète de produits bancaires, tels que :

• Le livret d’épargne
• L’assurance-vie
• Le crédit immobilier
• Le crédit à la consommation
• Les placements boursiers (PEA, compte-titres)
• Les contrats d’assurance (auto, habitation, santé)

Ainsi, les banques en ligne offrent aujourd’hui une alternative intéressante aux banques traditionnelles, avec des tarifs compétitifs et des services adaptés aux besoins des consommateurs modernes.