Vous voulez demander un crédit à la consommation rapide pour vous acheter un meuble ou financer votre voyage, et ne savez pas comment en monter le dossier. Pas de soucis ! Cet article vous explique pas à pas la démarche à suivre.
Le crédit à la consommation rapide : qu’est-ce que c’est ?
Le crédit à la consommation rapide est un prêt de 200€ à 75 000€ accordé par un établissement financier (prêteur) à une personne (emprunteur) pour financer l’achat d’un bien ou service : voiture, voyage, équipement électroménager, etc. Néanmoins, ce type de crédit exclut tout bien immobilier et est sollicité pour répondre à un besoin urgent. Il est remboursé avec intérêt sur plusieurs échelons. Le contrat peut être passé directement entre la banque et l’emprunteur, ou par l’entremise d’un courtier en crédit.
Juridiquement, est considéré comme un crédit à la consommation, tout prêt de sommes d’argent :
- qui est consenti à titre onéreux ou gratuit par un professionnel
- qui a une durée supérieure à 3 mois
- qui a un montant inférieur à 21.000 euros
- qui ne se rapporte pas à une activité professionnelle
- qui n’est pas authentifié devant notaire
- qui n’est pas destiné à financer un achat immobilier
A compter du moment où elle est remise au consommateur, l’établissement de crédit a l’obligation de maintenir son offre de crédit pendant un délai de 15 jours.
Ce délai n’empêche pas le consommateur de la signer plus tôt. Il a pour but de lui permettre de prendre connaissance des conditions du contrat qui lui est offert et de le comparer éventuellement avec d’autres.
Droit de retractation
Le droit de rétractation en matière de crédit à la consommation est une protection juridique qui donne aux consommateurs la possibilité d’annuler certains types de contrats de crédit dans un délai déterminé. Le consommateur dispose alors de 7 jours pour annuler le contrat et recevoir le remboursement intégral des frais payés.
En ce qui concerne les prêts à la consommation affectés à l’achat de biens ou de services, le consommateur peut, s’il souhaite être livré immédiatement, réduire ce délai de 7 jours.
Remboursement du prêt
Selon le type de prêt, le calendrier de remboursement peut être mensuel, hebdomadaire ou même quotidien. Les paiements manqués peuvent entraîner des frais de retard, et si le prêt n’est pas remboursé en totalité, le prêteur peut prendre des mesures juridiques. C’est pourquoi il est essentiel de s’assurer que vous pouvez assumer les remboursements avant de contracter un prêt. Si vous avez du mal à faire face à vos remboursements, parlez-en à votre prêteur dès que possible pour discuter de vos options. Avec un budget et une planification soignés, le remboursement d’un prêt à la consommation peut être un processus relativement simple.
Comment monter le dossier ?
Avant tout, retenez que la qualité de votre dossier vous permet d’obtenir rapidement (ou non) le prêt. Aussi, les retards et impayés peuvent mettre en cause la demande. Il faut tenir compte de deux principes : le crédit non affecté et crédit affecté. Le premier cas est moins contraignant, tandis que dans le deuxième vous devez fournir un justificatif d’achat du bien auquel le prêt est alloué. Voici les autres pièces exigées par la banque : la pièce d’identité, votre RIB ou RIP, une facture récente de votre domicile (électricité, gaz, téléphone), votre bulletin de salaire (ou autre justif de votre solvabilité). Vous devez soigneusement mettre tout ceci sous pli et déposer auprès de l’établissement financier.
Obtenir un crédit à la consommation
La souscription d’un crédit à la consommation est reputée facile et souvent même proposée dans des magasins pour financer votre nouveau téléviseur qui va remplacer celui qui vient de lacher.
Attention, ce n’est pas une raison pour ce précipiter, faites jouer la concurrence entre les banques ( comparatif des banques française ) et sachez à quoi vous êtes engagés quand vous souscrivez ce genre de crédit à la consommation. Faites un bilan complet, sur le coût total du crédit car souvent une l’assurance liée au crédit à la consommation que vous allez souscrire fais gonfler la note. Regardez si vous avez la possibilité de reporter une échéance en cas de coup dur. Posez des questions sur les frais de dossier.
En conclusion, souscrire un crédit à la consommation n’est pas un acte anodin, renseignez-vous avant de signer.
