Comment fonctionne le crédit à la consommation ?

Vous voulez demander un crédit à la consommation rapide pour vous acheter un meuble ou financer votre voyage, et ne savez pas comment en monter le dossier. Pas de soucis ! Cet article vous explique pas à pas la démarche à suivre.

Le crédit à la consommation rapide : qu’est-ce que c’est ?

Le crédit à la consommation rapide est un prêt de 200€ à 75 000€ accordé par un établissement financier (prêteur) à une personne (emprunteur) pour financer l’achat d’un bien ou service : voiture, voyage, équipement électroménager, etc. Néanmoins, ce type de crédit exclut tout bien immobilier et est sollicité pour répondre à un besoin urgent. Il est remboursé avec intérêt sur plusieurs échelons. Le contrat peut être passé directement entre la banque et l’emprunteur, ou par l’entremise d’un courtier en crédit.

Juridiquement, est considéré comme un crédit à la consommation, tout prêt de sommes d’argent :

  • qui est consenti à titre onéreux ou gratuit par un professionnel
  • qui a une durée supérieure à 3 mois
  • qui a un montant inférieur à 21.000 euros
  • qui ne se rapporte pas à une activité professionnelle
  • qui n’est pas authentifié devant notaire
  • qui n’est pas destiné à financer un achat immobilier

A compter du moment où elle est remise au consommateur, l’établissement de crédit a l’obligation de maintenir son offre de crédit pendant un délai de 15 jours.

Ce délai n’empêche pas le consommateur de la signer plus tôt. Il a pour but de lui permettre de prendre connaissance des conditions du contrat qui lui est offert et de le comparer éventuellement avec d’autres.

Droit de retractation

Le consommateur qui a signé une offre préalable de crédit peut, sans avoir à se justifier, revenir sur son engagement en exerçant son droit de rétractation. Cette rétractation n’est valable que si elle est adressée au prêteur ( et non au vendeur ) avant l’expiration d’un délai de 7 jours à compter de la signature de l’offre.

En ce qui concerne les prêts à la consommation affectés à l’achat de biens ou de services, le consommateur peut, s’il souhaite être livré immédiatement, réduire ce délai de 7 jours. Le délai de rétractation commence à courir le lendemain du jour de la signature de l’offre de crédit, et expire 7 jours plus tard. Si le dernier jour est un samedi, un dimanche ou un jour férié ou chômé, le délai est prolongé jusqu’au premier jour ouvrable suivant.

Remboursement du prêt

Il est possible de rembourser son crédit par anticipation, en totalité ou en partie, c’est-à-dire avant le terme prévue au contrat, sauf pour les contrats de location avec option d’achat. Toutefois, l’établissement de crédit peut refuser un paiement partiel dont le montant serait inférieur ou égal au triple du montant de la première échéance non échue, c’est-à-dire la première échéance à venir. Le remboursement par anticipation n’entraîne aucune indemnité à la charge de l’emprunteur.

Comment monter le dossier ?

Avant tout, retenez que la qualité de votre dossier vous permet d’obtenir rapidement (ou non) le prêt. Aussi, les retards et impayés peuvent mettre en cause la demande. Il faut tenir compte de deux principes : le crédit non affecté et crédit affecté. Le premier cas est moins contraignant, tandis que dans le deuxième vous devez fournir un justificatif d’achat du bien auquel le prêt est alloué. Voici les autres pièces exigées par la banque : la pièce d’identité, votre RIB ou RIP, une facture récente de votre domicile (électricité, gaz, téléphone), votre bulletin de salaire (ou autre justif de votre solvabilité). Vous devez soigneusement mettre tout ceci sous pli et déposer auprès de l’établissement financier.

Obtenir un crédit à la consommation

La souscription d’un crédit à la consommation est reputée facile et souvent même proposée dans des magasins pour financer votre nouveau téléviseur qui va remplacer celui qui vient de lacher.

Attention, ce n’est pas une raison pour ce précipiter, faites jouer la concurrence entre les banques ( comparatif des banques française ) et sachez à quoi vous êtes engagés quand vous souscrivez ce genre de crédit à la consommation. Faites un bilan complet, sur le coût total du crédit car souvent une l’assurance liée au crédit à la consommation que vous allez souscrire fais gonfler la note. Regardez si vous avez la possibilité de reporter une échéance en cas de coup dur. Posez des questions sur les frais de dossier.

En conclusion, souscrire un crédit à la consommation n’est pas un acte anodin, renseignez-vous avant de signer.

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