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Quelles sont les conditions pour avoir un prêt étudiant ?

Poursuivre des études supérieures peut représenter un coût significatif pour de nombreux étudiants, rendant l’obtention d’un prêt étudiant essentielle afin de financer leur éducation. En France, divers prêts sont disponibles, dont certains garantis par l’État pour faciliter l’accès à ces fonds sans nécessiter de garants familiaux.

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant garanti par l’État ?

Définition et fonctionnement

Le prêt étudiant garanti par l’État est un mécanisme permettant aux étudiants d’obtenir un financement sans exiger de garant. Dans ce système, le gouvernement prend en charge une partie du risque, offrant ainsi aux étudiants la possibilité de contracter un prêt même s’ils ne disposent pas de garanties familiales suffisantes.

Objectif principal

L’objectif principal de ce dispositif est de rendre l’enseignement supérieur accessible à un plus grand nombre de jeunes en éliminant les obstacles financiers. Les fonds obtenus peuvent être utilisés pour couvrir des frais de scolarité, matériels éducatifs, logement et autres dépenses liées aux études.

Types de prêts étudiants disponibles

Prêt étudiant classique

Ce type de prêt est offert par presque toutes les banques et institutions financières. Généralement, il nécessite une garantie ou des conditions de revenu minimum, ce qui peut restreindre son accessibilité pour certains étudiants.

  • Conditions : Souvent requise une garantie familiale ou tiers.
  • Taux d’intérêt : Habituellement 2 à 3 points inférieurs aux prêts à la consommation classiques.
  • Montant et durée : Dépendent des besoins de l’étudiant et de sa capacité de remboursement future.

Prêt étudiant garanti par l’État

Ce prêt offre une solution de financement sans exigence de revenus minimums ni garante. Cinq grandes banques proposent ce type de prêt : Société Générale, Crédit Mutuel, Caisse d’Épargne, CIC et Banque Populaire.

  • Conditions : Destiné aux étudiants de 18 à 30 ans inscrits dans un établissement d’enseignement supérieur en France.
  • Montant maximal : Jusqu’à 15 000 euros.
  • Taux d’intérêt : Fixé librement par la banque.
  • Durée minimale : Deux ans.

Prêt d’honneur

Les banques offrent également des prêts d’honneur limités à 1000 euros souvent destinés à couvrir les frais de rentrée scolaire, remboursables dans un délai de trois mois après réception des fonds.

Démarches pour obtenir un prêt étudiant

Éligibilité et inscription

Pour bénéficier d’un prêt étudiant, l’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur, qu’il s’agisse de BTS, universités, grandes écoles, etc. La preuve d’inscription doit être fournie au moment de la demande.

  • Justificatifs requis : Certificat de scolarité, preuve de nationalité française, âge entre 18 et 25 ans (ou jusqu’à 30 ans pour certains établissements).

Validation de la demande

La banque choisie évalue la demande basée sur les perspectives professionnelles des études suivies et la capacité de remboursement du prêt. Il est aussi possible qu’une assurance décès-invalidité soit demandée.

Aspects pratiques et spécifiques des différents types de prêts

Libération progressive des fonds

Certaines banques permettent une libération progressive des fonds, facilitant une gestion optimale des finances en n’accumulant les intérêts qu’à mesure que l’argent est utilisé.

Différents types de différés

Afin de faciliter le remboursement, différentes options de différé sont offertes :

  • Différé total : L’étudiant commence à rembourser son prêt seulement après avoir terminé ses études et trouvé un emploi stable.
  • Différé partiel : Seuls les intérêts et les primes d’assurance sont payés durant les études; le capital emprunté est remboursé une fois celles-ci terminées.

Bien que séduisante, l’option de différé partiel entraîne généralement un coût plus élevé du fait des intérêts accumulés durant la période d’études.

Cinq questions à se poser avant de souscrire

Avant de choisir une banque et de s’engager dans un prêt étudiant, il est crucial de comparer les différentes offres disponibles. Voici quelques questions essentielles :

  1. Quels sont les taux d’intérêt proposés par chaque institution  ?
  2. Quelles assurances doivent être souscrites pour obtenir le prêt  ?
  3. Quelles sont les modalités de remboursement et existe-t-il des pénalités pour remboursement anticipé  ?
  4. Quel montant total sera finalement dû à la fin de la période de prêt  ?
  5. Quels seront mes revenus potentiels à la sortie des études me permettant de rembourser le prêt  ?

Souscrire à un prêt étudiant est une décision importante qui nécessite une réflexion attentive et une bonne compréhension des termes et conditions. En vous informant adéquatement et en comparant les différentes offres disponibles, vous pouvez trouver la solution de financement la plus adaptée à vos besoins. N’hésitez pas à consulter votre conseiller bancaire pour faire le point sur votre situation spécifique et déterminer l’option de prêt la mieux adaptée à votre parcours académique et professionnel futur.

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