Le bonus-malus est un système qui permet de moduler la prime d’assurance en fonction du comportement au volant de l’assuré. Pour bénéficier du bonus maximum, il est essentiel de connaître les règles et astuces de ce mécanisme. Voici les astuces et conseils pratiques pour optimiser votre bonus et réaliser des économies sur votre assurance auto !
Comprendre le fonctionnement du système de bonus-malus
Le bonus-malus est un dispositif qui récompense les bons conducteurs et pénalise ceux ayant causé des accidents responsables. Le coefficient de départ est fixé à 1, et évolue chaque année en fonction du nombre d’accidents responsables déclarés par l’assuré :
- Pour chaque année sans accident responsable : diminution du coefficient de 5 % (bonus).
- Pour chaque accident responsable : augmentation du coefficient de 25 % (malus).
Ainsi, un assuré sans accident responsable depuis plusieurs années aura un coefficient de bonus inférieur à 1, tandis qu’un conducteur ayant eu des accidents responsables verra son coefficient de malus augmenter au-dessus de 1. Ce coefficient influe directement sur le montant de la prime d’assurance.
Le bonus maximum : une réduction significative de la prime d’assurance
Le bonus maximum est atteint lorsque le coefficient est égal à 0,50. À ce stade, la prime d’assurance est réduite de moitié. Pour bénéficier de cette réduction maximale, l’assuré doit avoir passé 13 années consécutives sans accident responsable.
Les astuces pour optimiser votre bonus-malus
Pour obtenir et conserver un bonus maximum, il est important d’adopter une conduite prudente et de respecter scrupuleusement les règles de sécurité routière. En plus de ces bonnes pratiques, voici quelques conseils supplémentaires :
Choisir une assurance adaptée à son profil
Certaines assurances proposent des offres spécifiques pour les jeunes conducteurs ou les seniors, avec des avantages tels que des stages de conduite permettant d’améliorer leur coefficient de bonus. Il peut également être intéressant de souscrire une assurance au kilomètre si vous roulez peu, car cela limite les risques d’accidents et donc les malus.
Opter pour un véhicule moins puissant et moins coûteux
Un véhicule moins puissant implique généralement une prime d’assurance plus faible. De plus, en choisissant une voiture modeste et économique, vous serez moins tenté de prendre des risques au volant, ce qui diminuera vos chances d’avoir des accidents responsables.
Éviter certaines garanties facultatives
Certaines garanties d’assurance auto, comme la garantie dommages tous accidents ou la garantie bris de glace, peuvent entraîner une augmentation de la prime d’assurance. Si vous souhaitez réaliser des économies et optimiser votre bonus-malus, il peut être judicieux de renoncer à ces garanties.
Demander le transfert du bonus parental
Il existe une astuce peu connue mais très efficace pour les jeunes conducteurs : le transfert du bonus parental. Si l’un de vos parents est titulaire d’un contrat d’assurance auto depuis plusieurs années sans accident responsable, il peut demander à ce que son bonus soit attribué à son enfant pour son premier contrat d’assurance auto. Ainsi, le jeune conducteur bénéficiera immédiatement d’un bonus avantageux, qui réduira sa prime d’assurance.
Bonus-malus et assurance auto : quelques points de vigilance
Pour tirer pleinement parti du système de bonus-malus, il est essentiel de connaître certaines subtilités :
- Les sinistres non responsables n’ont aucune incidence sur le bonus-malus.
- Le malus s’applique également en cas de vol du véhicule, si l’assuré est reconnu responsable (par exemple, en ayant laissé les clés sur le contact).
- En cas de changement d’assurance, le nouvel assureur prendra en compte le coefficient de bonus-malus acquis chez l’ancien assureur.
- Le cumul des malus peut conduire à une résiliation du contrat d’assurance par l’assureur, ou à une prime très élevée.
Le rachat de malus : une solution pour préserver son bonus
Si vous êtes impliqué dans un accident responsable et que vous ne souhaitez pas subir les conséquences sur votre coefficient de bonus-malus, vous pouvez opter pour le rachat de malus. Cette option permet de conserver un coefficient inchangé en contrepartie du paiement d’une somme forfaitaire à l’assureur, généralement équivalente à la hausse de prime que vous auriez subie.