La révolution des banques en ligne ne cesse de s’étendre et parmi les acteurs majeurs de ce secteur, on retrouve Revolut. La néobanque britannique se démarque en proposant des services bancaires innovants qui séduisent des millions d’utilisateurs en Europe. Découvrez les principales caractéristiques de Revolut, ainsi que notre avis sur cette néobanque devenue incontournable.
L’histoire de Revolut : une néobanque née du besoin de simplifier les paiements internationaux
Revolut est une néobanque créée en 2015 par deux jeunes entrepreneurs russes, Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. Leur objectif était de proposer une solution bancaire facilitant les paiements internationaux et permettant d’éviter les frais de change souvent exorbitants appliqués par les banques traditionnelles. Ainsi, depuis sa création, Revolut s’impose comme une alternative intéressante pour ceux qui voyagent fréquemment ou qui effectuent régulièrement des transactions en devises étrangères.
Les offres et services de Revolut :
La néobanque propose plusieurs comptes assortis de cartes adaptées aux différents budgets et besoins des utilisateurs. Voici un aperçu des différentes offres de Revolut :
- Standard : Carte physique ou virtuelle classique, gratuite.
- Plus : Carte classique, 2,99 €/mois.
- Premium : Carte premium personnalisable, 7,99 €/mois.
- Metal : Carte premium personnalisable en métal, 13,99 €/mois.
Toutes les offres de Revolut incluent des paiements internationaux gratuits et illimités, ainsi que des retraits à l’étranger jusqu’à un certain montant. Les offres Premium et Metal offrent également des avantages tels qu’une assurance voyage, des réductions sur les réservations d’hôtels et un programme de cashback.
| Critère | Détails |
|---|---|
| Prime à l’ouverture | 3 mois d’abonnement Premium offerts |
| Cartes bancaires | Visa ou Mastercard |
| Dépôt initial | 10€ |
| Frais de tenue de compte | Aucun |
| Paiement mobile | Apple pay/Google pay |
| 3D Secure | Oui |
| Pays du compte bancaire | Lituanie (RIB français depuis 2022) |
| Prix | De 0€ à 54€/mois |
Une application mobile complète et intuitive
L’un des points forts de Revolut est sans aucun doute son application mobile, disponible sur Android et iOS. Elle permet de gérer facilement ses transactions quotidiennes, de suivre ses dépenses en temps réel et de bénéficier de diverses fonctionnalités intéressantes, telles que :
- Ouverture de sous-comptes dans différentes devises
- Achat et vente de cryptomonnaies
- Envoi d’argent instantané entre amis ou membres de la famille
- Blocage et déblocage temporaire de sa carte
- Paramétrage de plafonds et de notifications pour chaque transaction
La compatibilité avec Apple Pay et Google Pay
Les utilisateurs de Revolut peuvent également profiter du paiement mobile grâce à la compatibilité de leurs cartes avec Apple Pay et Google Pay. Plus besoin de sortir sa carte pour payer : il suffit d’avoir son smartphone à proximité pour régler ses achats en toute simplicité.
Revolut et les cryptomonnaies : une offre unique sur le marché des néobanques
Contrairement à la majorité des néobanques, Revolut propose à ses clients de trader des cryptomonnaies telles que Bitcoin, Ethereum ou Litecoin directement depuis son application. Ce service innovant permet aux utilisateurs de diversifier leurs investissements et de profiter des opportunités offertes par ces actifs numériques.
Limites de paiement et retrait chez Revolut : une flexibilité appréciable
Le premier point important à évoquer concernant Revolut concerne les limites de paiement et de retrait. En effet, cette néobanque souhaite offrir à ses clients une expérience flexible avec :
- Des plafonds journaliers élevés permettant ainsi de répondre aux besoins de chacun
- L’absence de frais sur les paiements internationaux, qu’ils soient effectués en ligne ou dans des points de vente physiques
Mais au-delà de ces atouts majeurs, il convient également de mentionner que Revolut a mis en place des limites dynamiques qui se modifient en fonction de l’utilisation régulière du compte. Cela permet ainsi d’offrir encore plus de souplesse aux utilisateurs qui en font un usage régulier.
Ajuster les limites selon ses besoins
Il est toutefois possible d’ajuster les limites de paiement et retrait en fonction des besoins de chacun. Afin de réaliser cela, il suffit :
- D’entrer dans la partie « Portefeuille » de l’application,
- De sélectionner la devise concernée,
- Et d’accéder aux paramètres pour ajuster les limites.
Cela est particulièrement utile pour ceux qui souhaitent être davantage encadrés dans leur gestion financière ou qui ont des besoins ponctuels spécifiques.
Assurances et garanties pour l’étranger : Voyager sereinement avec Revolut
Revolut se distingue aussi par les assurances et garanties offertes à l’étranger. En effet, la néobanque souhaite permettre à ses utilisateurs de voyager sereinement en proposant plusieurs options d’assurance :
- L’assurance soins médicaux d’urgence couvrant les dépenses liées à une hospitalisation ou un traitement médical imprévu lors d’un séjour hors du pays de résidence habituel,
- Une assistance juridique pour faire face aux éventuelles difficultés légales pouvant survenir dans un pays étranger (par exemple, en cas d’accident survenu avec un véhicule loué),
- L’assurance bagages qui a vocation à indemniser les clients en cas de perte, de vol ou de détérioration des bagages lors d’un voyage à l’étranger,
- Enfin, l’assurance annulation prévue pour couvrir les frais engendrés par la résiliation d’un voyage en raison d’un événement imprévu.
Souscription et prise en charge
Afin de bénéficier de ces assurances et garanties, il est important de bien respecter les conditions d’éligibilité détaillées dans les contrats. Par ailleurs, chaque assurance possède une franchise dont le montant varie selon les options souscrites.La prise en charge se fait généralement sur présentation des justificatifs nécessaires (factures, attestations médicales, etc.).
Revolut Business : L’offre pour les pros, un allié pour les entreprises
En plus de son offre pour les particuliers, Revolut propose également une solution spécifique pour les professionnels avec Revolut for Business. Cette offre comprend plusieurs avantages adaptés aux besoins des entreprises :
- Un compte multi-devises permettant de réaliser des transactions sans frais supplémentaires,
- Des cartes bancaires professionnelles avec diverses options de personnalisation (plafond, autorisation des paiements à l’étranger, etc.),
- Les mêmes assurances et garanties que celles proposées aux particuliers,
- L’accès à un espace en ligne dédié afin de gérer les dépenses d’entreprise avec facilité,
- Des fonctionnalités spécifiques pour répondre aux besoins professionnels, comme la gestion des notes de frais et l’intégration avec des logiciels comptables.
C’est donc une offre complète et adaptée aux réalités entrepreneuriales que propose Revolut avec sa formule dédiée aux pros. Une solution idéale pour se lancer dans le monde des affaires ou pour simplifier ses processus administratifs.
Tarifications avantageuses
Afin de proposer un service adéquat à chaque entreprise, Revolut for Business a conçu différentes formules tarifaires qui s’adaptent en fonction du nombre d’employés, du volume des transactions ou encore des services personnalisés souhaités (support client premium, formations, etc.). Ainsi, chaque professionnel peut trouver la solution optimale au sein de cette offre variée et compétitive.
Notre avis sur Revolut en 2023 :
Voici les principaux avantages et inconvénients que nous avons identifiés concernant Revolut :
Avantages :
- Ouverture de compte rapide et sans conditions de revenus
- Paiements internationaux et change de devises sans frais
- Services innovants tels que l’achat de cryptomonnaies
- Programme de cashback et récompenses pour les offres Metal et Ultra
- IBAN français depuis mai 2022 !
En conclusion, Revolut est une alternative intéressante pour ceux cherchant une banque en ligne flexible et offrant de nombreux avantages tant pour les particuliers que pour les professionnels. Avec son système de limites ajustables, ses assurances pour l’étranger et son offre spécifique pour les pros, cette néobanque n’a pas fini d’étendre son influence sur le marché.
