Grâce à une offre 100% digitale, Hello Bank s’est rapidement imposée comme l’une des références parmi les banques en ligne. Filiale du groupe BNP Paribas, elle a bâti sa réputation sur la simplicité de ses grilles tarifaires tout en promettant transparence et accessibilité à ses clients. Face à la multiplication des services bancaires et aux interrogations récurrentes sur la notion de frais cachés, il devient essentiel de faire le tour des tarifs proposés par Hello Bank. Voici un décryptage complet pour celles et ceux qui envisagent d’y ouvrir un compte ou souhaitent optimiser leur gestion financière.
Des offres taillées pour chaque profil
Hello Bank propose bien plus qu’une simple formule : l’établissement mise sur la personnalisation avec deux gammes principales. D’un côté, Hello One sans frais mensuels, de l’autre Hello Prime, une formule premium aux avantages exclusifs moyennant 5 euros mensuels. Cette structuration permet de répondre aux besoins des jeunes actifs, des voyageurs réguliers ou encore des familles en quête de flexibilité.
L’accès est facilité grâce à la souscription entièrement en ligne, tandis que l’absence de conditions de revenus pour Hello One attire particulièrement ceux qui débutent dans la vie active. À l’inverse, Hello Prime cible une clientèle disposant d’au moins 1 000 euros de revenus nets mensuels, renforçant ainsi l’aspect sélectif tout en justifiant les services supplémentaires.
- Hello One : gratuité des cotisations, carte bancaire incluse et services de base sans frais.
- Hello Prime : cotisation de 5 € par mois, paiements et retraits gratuits à l’international, découvert autorisé plus flexible.
Zoom sur les principaux tarifs bancaires
Côté coûts visibles, la politique de Hello Bank joue résolument la carte de la transparence. L’ouverture d’un compte courant, la délivrance des relevés mensuels ou annuels, ainsi que la clôture sont totalement gratuites — aucune mauvaise surprise à craindre ici. Même le dépôt d’espèces ou de chèques reste exempt de commission dès lors que vous utilisez les guichets ou distributeurs du réseau affilié.
Pour ce qui concerne la carte bancaire, la distinction entre les gammes est claire : l’offre Hello One propose une carte Visa gratuite, utilisable partout dans la zone euro mais restreinte sur certains points, notamment au niveau des retraits hors du réseau partenaire. À l’inverse, Hello Prime accorde plus de liberté, notamment pour les opérations à l’étranger où l’ensemble des paiements et retraits deviennent gratuits, quelle que soit la devise ou la localisation, tant qu’ils s’effectuent dans les distributeurs affiliés.
| Service | Hello One | Hello Prime |
|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 0 € | 5 € |
| Paiement zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Retrait DAB zone euro (réseau Partenaire) | Gratuit | Gratuit |
| Retrait hors réseau | 1 €/opération | Gratuit |
| Paiements/retraits hors zone euro | 1,5 % min 1 €/opération | Gratuit |
Où se situent les éventuels frais cachés ?
Derrière l’apparente gratuité, certains frais cachés peuvent apparaître selon l’utilisation du compte. Plusieurs opérations qualifiées « atypiques » comportent des tarifications spécifiques. Par exemple, toute intervention humaine via un conseiller — comme les virements réalisés en agence ou par téléphone — entraîne systématiquement une facturation de 5 €. Cela incite fortement à passer par la plateforme numérique afin d’éviter toute majoration inutile.
Un autre aspect souvent méconnu concerne les frais d’inactivité : tout compte dormant pendant douze mois consécutifs génère un prélèvement annuel de 30 €. Pour Hello One, cela peut même se traduire par un prélèvement mensuel de 3 € en cas d’inactivité prolongée. Les usagers qui n’utilisent pas régulièrement leur compte risquent donc une addition inattendue, sans vigilance.
- Duplicata de relevé de compte : 12,90 € par demande
- Recherche de documents de plus d’un an : jusqu’à 27 €
- Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 20 €
- Réédition d’un code secret : 5 €
Gestion quotidienne : autonomie rime avec économies
En misant sur l’autonomie et les démarches dématérialisées, la plupart des fonctionnalités telles que la consultation des comptes, l’édition de RIB ou la mise en opposition de la carte restent gratuites et illimitées. Il en va de même pour la modification temporaire des plafonds ou la désactivation/réactivation du paiement sans contact : toutes ces actions sont accessibles directement depuis l’application sans aucun frais additionnel.
Concernant les virements, les opérations en zone euro sont gratuites lorsqu’elles passent par Internet. Seules les transactions internationales en monnaie étrangère ou vers une banque non partenaire entraînent parfois des coûts, compris entre 3 et 15 €, selon le pays destinataire et la devise. Pour les transferts internes (France, Belgique, Italie…), aucun frais de virement n’est appliqué via la plateforme numérique.
Assurances et sécurité incluses dans l’offre
La protection des moyens de paiement fait partie intégrante de l’expérience client Hello Bank. Une assurance contre la perte ou le vol vient généralement compléter l’abonnement, garantissant une prise en charge rapide des incidents ou des fraudes éventuelles. Certaines offres bénéficient aussi d’un renouvellement anticipé de carte gratuit, très pratique en cas de perte ou de détérioration imprévue.
La sécurisation des opérations s’accompagne d’autres services complémentaires : alertes SMS paramétrables sans coût supplémentaire, accès à un historique étendu ou encore activation automatique du service d’assistance internationale selon la gamme choisie. Cette approche répond parfaitement aux profils mobiles et connectés recherchant agilité, sécurité et réactivité sans engager de dépense excessive.
