Les produits d’assurance-vie sont de plus en plus populaires, et pour cause : ils permettent de réaliser des projets à long terme comme financer ses études, préparer sa retraite ou encore transmettre un capital. Millevie Essentielle 2 est un contrat proposé par la Caisse d’Epargne.
Les frais associés au contrat Millevie Essentielle 2
Comme tous les contrats d’assurance-vie, il est important de connaître les différents frais qui s’appliquent aux souscripteurs. Voici donc les principaux frais associés à Millevie Essentielle 2 :
- Frais sur versements : ils sont dégressifs en fonction du montant investi et varient entre 4,50% et 2%. Par exemple, pour un versement de 5 000€, des frais de 3% seront appliqués,
- Frais annuels de gestion : 0,96% sur le fonds euros et 0,85% sur les unités de compte,
- Frais d’arbitrage : lisez bien, car ils sont gratuits jusqu’à 5 opérations par an, au-delà, les frais s’élèvent à 1% du montant arbitrés avec un minimum de 60€.
Exemple de frais prélevés :
Prenons l’exemple d’un épargnant ayant effectué un versement initial de 500€ puis des versements mensuels de 100€. Au bout d’un an, il aura investi 1 700€ et aura été prélevé de :
- 25€ de frais sur versement initial,
- 72€ de frais sur versements mensuels,
- Environ 16,32€ de frais annuels de gestion.
Cet exemple illustre donc que si les frais peuvent sembler élevés au premier abord, ils restent absorbables pour l’épargnant, notamment grâce à la dégressivité des frais sur versements en fonction du montant investi.
La performance du contrat Millevie Essentielle 2
Pour mesurer la performance d’un contrat d’assurance-vie, il convient principalement d’analyser le rendement de son fonds euros, mais aussi la qualité des supports en unités de compte proposés.
Le rendement du fonds Euros :
Concernant Millevie Essentielle 2, seul un fonds euros de type eurocroissance est accessible : CNP PREDIREC vie 2020 Eurocroissance. En 2020, ce dernier a affiché un taux de rendement net de frais de gestion de 1,15%. Si ce chiffre reste assez moyen dans le marché actuel, il n’est cependant pas synonyme de mauvaise performance. Il est important de rappeler qu’il résulte d’une moyenne pondérée entre plusieurs fonds désormais fermés à la collecte (Nuances 3D par exemple).
Les supports en unités de compte :
Millevie Essentielle 2 propose une sélection de plus de 100 supports d’investissement. Ils sont issus de différentes classes d’actifs : actions, obligations, immobilier (SCPI) ou encore gestion pilotée. Cette diversité permet donc aux épargnants de choisir les supports correspondant le mieux à leur profil de risque et à leurs objectifs.
La gestion pilotée :
Pour ceux qui ne souhaitent pas sélectionner eux-mêmes les unités de compte, Millevie Essentielle 2 offre une option de gestion pilotée. En fonction du profil de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), les investissements seront répartis sur différents supports pour tenter de maximiser les performances tout en respectant le niveau de risque toléré par le client.
Avis sur Millevie Essentielle 2 : qu’en pensent les clients ?
Selon les avis récoltés, les points forts du contrat Millevie Essentielle 2 résident dans :
- Sa souplesse : choix entre versements libres ou programmés, versement initial relativement bas (500€) permettant un accès facilité au contrat pour tous budgets,
- Son accessibilité : possédant une interface en ligne pour consulter et gérer facilement son contrat,
- Ses garanties optionnelles : possibilité de souscrire à des garanties supplémentaires telles que l’exonération des frais sur versements en cas de décès accidentel ou encore la couverture des frais de gestion en cas d’incapacité totale de travail.
Cependant, certains clients relèvent également quelques points négatifs :
- Des taux de rendement moyens : en 2020, le fonds eurocroissance Millevie Essentielle a affiché un rendement de 1,15 % net de frais,
- Les frais sur versements qui peuvent être jugés élevés par rapport à d’autres contrats du marché.
En résumé
Millevie Essentielle 2 se distingue notamment par sa souplesse et son accessibilité, avec des versements libres ou programmés et un minimum de versement initial relativement bas. Si les frais peuvent être critiqués, ils restent cependant dégressifs et dans la moyenne du marché. La performance du contrat repose principalement sur le rendement du fonds Euros Eurocroissance (1,15% en 2020) et sur une large palette d’unités de compte pour répondre au mieux aux attentes des épargnants.
