Les assurances vie sont devenues un outil incontournable pour les épargnants français. Les contrats d’assurance vie offrent non seulement une sécurité financière et une protection contre les imprévus, mais aussi un moyen d’épargne à long terme. Parmi les assureurs qui proposent ce type de produit, la MACIF se distingue avec son contrat Mutavie Multi Vie. Nous passerons en revue ses caractéristiques, ses performances et le choix d’unités de compte disponibles, le tout dans le but de vous fournir un avis complet.
Le fonctionnement du contrat Multi Vie de la MACIF Mutavie
Le contrat Multi Vie est proposé par Mutavie, filiale du groupe mutualiste MACIF. Il s’agit d’un contrat d’assurance vie multisupport, c’est-à-dire qu’il donne accès à différents types d’investissements :
- Fonds euro : il garantit un rendement minimum, tout en protégeant l’épargne des fluctuations des marchés financiers.
- Unités de compte (UC) : elles représentent des parts de divers organismes de placements collectifs (OPC), incluant des actions, obligations ou encore des fonds immobiliers. Les UC présentent un potentiel de performance supérieur aux fonds euros, mais avec un risque de perte en capital.
The contract can be opened from a starting amount of only 50 euros, with the possibility of regular or free payments thereafter/accompanying. It is possible to convert its initial investment into units of account from EUR 150iodered.
Les performances du contrat Multi Vie : fonds euro et unités de compte
L’une des préoccupations majeures pour les épargnants est la performance de leurs placements sur leur assurance vie. Le contrat Multi Vie se démarque par ses performances intéressantes tant au niveau du fonds euro que des unités de compte.
Rendement du fonds euro
Historiquement, le fonds euro de Mutavie affiche un rendement respectable. En 2020, le taux net de frais de gestion s’est établi à 1,35 %, bien que cette performance soit en légère baisse par rapport aux années précédentes. Par comparaison, la moyenne des fonds euros sur le marché français était de 1,25% en 2020.
Performances des unités de compte
Ce contrat d’assurance vie offre également un large choix d’unités de compte (UC), avec plus de 200 UC accessibles. Les épargnants peuvent ainsi diversifier leur portefeuille en fonction de leurs objectifs et de leur tolérance au risque. La performance de ces UC varie selon les conditions du marché et la qualité des fonds proposés.
Frais associés au contrat Multi Vie de MACIF Mutavie
Comme tout contrat d’assurance vie, le contrat Multi Vie inclut des frais liés à la gestion des placements, aux arbitrages et aux versements.
Frais de gestion
Les frais de gestion sont prélevés annuellement pour la gestion administrative et financière du contrat. Pour le fonds euro, les frais de gestion s’élèvent à 0,60 % par an. En ce qui concerne les unités de compte, les frais varient en fonction des supports : ils sont généralement compris entre 0,75 % et 1,5 % par an.
Frais d’arbitrage
Le coût des arbitrages correspond au passage d’un support d’investissement vers un autre (du fonds euro vers une unité de compte, par exemple). Avec le contrat Multi Vie, chaque épargnant bénéficie d’un arbitrage gratuit par année civile. Au-delà de cet arbitrage offert, les frais s’élèvent à 0,20 % du montant transféré, avec un minimum de 15 euros.
Frais sur versement
Le contrat Multi Vie présente également l’avantage de ne pas appliquer de frais sur les versements, qu’il s’agisse de versements initiaux ou ultérieurs, réguliers ou ponctuels.
Les options de gestion disponibles avec le contrat Multi Vie
Afin de répondre aux besoins et attentes de chacun, le contrat Multi Vie propose différentes options de gestion.
- Gestion libre : c’est l’option par défaut pour la grande majorité des épargnants. Elle permet de sélectionner soi-même les supports d’investissement et d’effectuer des arbitrages en fonction de ses choix personnels.
- Gestion profilée : l’épargnant choisit un profil de gestion parmi les quatre proposés (prudent, équilibré, dynamique et audacieux), et laisse ensuite le soin à la Mutavie de gérer son épargne en fonction du niveau de risque souhaité.
- Option « stop loss relatif » : cette option permet de protéger une partie de son capital investi dans les unités de compte. Lorsqu’une UC atteint un seuil de moins-value fixé par l’épargnant, celle-ci est automatiquement désinvestie et réallouée sur le fonds euro.
Le contrat Multi Vie de MACIF Mutavie présente donc des avantages indéniables pour les épargnants : un large choix d’unités de compte, des performances intéressantes et des frais modérés. Le tout avec la possibilité de gérer son épargne librement ou sous mandat grâce aux différentes options de gestion disponibles.
